在P2P网贷平台陆续曝出资金链断裂之后，今年，各种主攻宁波本土市场的理财公司也相继出现问题。前不久，天弘财富、红楼贷款、唐尧财富等理财公司先后传出关门消息，昨天，又有一家重量级的理财公司出事了，老板失联，公司已经关门歇业。

这家名为众银财富的理财公司，在宁波先后开出了10多家门店，而且身披上市公司外衣，是投资者眼中信得过的公司。

不过，从前天开始(10月31日)开始，众银财富的投资者们发现，家门口的门店纷纷关门了。当他们拿着投资协议，来到位于灵桥路777号的公司总部时，发现这里也已经人去楼空。

公司两位老板被传失联： 涉及资金或超亿元
昨天，宁波本地论坛爆出，宁波众银财富老板跑路，1000多名投资者被卷走1亿多资金。
记者当即走访了众银财富多家门店以及公司总部，发现确实都已“铁将军”把门。

“昨天还有人来过，今天就没开过门了。”高新区一家众银财富门店，门口的电子显示牌还在招揽生意，不过大门已经上了锁。隔壁的店家向记者表示，关门就是前一天的事。

而位于灵桥路777号10楼的公司总部，同样已经人去楼空。因为陆续有投资者来了解情况，大厦物业还专门在这一层安排了保安值守。

“太突然了，前几天都好好的，根本没有任何征兆。”这两天，既是众银财富员工，又是投资人的老王一时有点接受不了这个消息。

老王说，他自己就在众银财富海曙一家网点上班，虽然岗位是门卫，但是由于门店每个月都有冲量任务，所以他也经常发动周边关系网，为门店拉业务，他自己也往公司投资了五六十万元。

“新开的门店每个月的任务是一两百万，但是我们这种老门店，每个月平均完成的投资资金都在400万左右。”老王说，以他们门店为例，最高时，单月拉进的投资资金达到1000多万元。

老王说，公司老板是上周五下午失联的，上午人还在公司，下午要开一个中层会议，结果就怎么也联系不上人了。
老王所说的老板，其实是两个人，一个是身为公司董事长的鲍建平(女)，一个是身为公司法人代表的鲍可君，两人的关系是姐弟俩。而在此之前，没有任何征兆显示公司运营有问题。

“我有个客户，周五当天还收到了投资返还的利息。”最让老王懊恼不已的，是周五当天，为了帮助门店冲量，他还从朋友处拉了50万元资金，投资到众银财富。

老王估计，投资者在众银财富总的投资金额超过1亿元，投资者数量可能达到千人。“我介绍进来的亲戚朋友投资金额就有1000多万，光是一个朋友就有六七百万了。”

昨天，记者联系上了众银财富总经理龙胜，对于众银财富两位老板失联的情况，他表示不方便透露，并表示已经把相关情况向警方作了汇报。

昨天，从市公安局海曙分局经侦大队了解到，目前，经侦部门已经立案。众银财富的投资者们，也可到该经侦大队就各自情况进行登记。

擅打“亲情牌”： 曾在五星酒店摆百桌答谢宴
众银财富官网显示，按投资时间长短，该公司共有七款理财产品。

其中，以投资期限为一年的众银宝，收益最高，这款投资门槛为10万元的产品，预期年化收益为15%，期限最短的一个月产品，预期年化收益为6.6%。

实际上，相比一些P2P平台，众银财富的收益并不算特别高，不过，众银财富却在不长的时间里，赢得了不少投资者的信任。其中，亲情式的营销方式，就让不少老年投资者对其信任有加。

76岁的张大爷家住镇海，从来都是把钱存在银行的，不过，去年以来，他成了众银财富的忠实客户。“因为在家门口就有门店，比较放心，而且他们服务做得很好，逢年过节还会给我们送礼物。”张大爷说，去年，他发现家附近开了一家众银财富的门店，进去一打听，15%的年化收益，是银行理财产品的3倍，于是动了心。

之后，门店的工作人员和他建立了联系，经常打电话向他问候。他也留意到，这家门店每次搞活动，都会聚集很多客户。于是，去年12月，他就在众银财富投资了22.5万元的一年期产品。作为额外回馈，张大爷还拿到了几百元的红包。

成为客户以后，工作人员的服务就更热情了，除了平时发短信问候，逢年过节更有各种礼物可以领取，鸡蛋、水果等，亲得像家人一样。

今年7月，张大爷一笔银行理财资金到期了，他又把13万元投资到了众银财富。

张大爷对众银财富的信任到了什么程度？就在今年10月份，他又有了一笔资金打算投资众银财富，不过，因为门店的刷卡机有故障，没法完成付款，要付款只能到总部。于是，张大爷放心地把存有21万资金的银行卡和密码都交给了门店工作人员，由对方替他去完成付款。

如今，张大爷的银行卡和投资协议都没有拿到，却发现众银财富已经关门了。算下来，他在众银财富总共投资了50多万，到目前拿回来的，不过是2000多元的红包钱。

一位姓叶的投资者表示，之所以对于众银财富这么信任，和老板是宁波人有很大关系，而且这家公司看起来很有实力。“春节过后，他们在香格里拉摆的客户答谢宴，有整整100多桌。”

身披上市公司外衣： 目标是三年时间成为区域第一
记者查询信用宁波网看到，宁波众银财富投资有限公司成立于2013年，目前的法定代表人是鲍可君，注册资本9000万元，经营范围是实业投资、投资咨询服务(除证券、期货)、投资管理、资产管理。

从2014年来，这家公司在宁波迅速扩张门店，先后开出13家门店，经营范围覆盖了宁波各个区，在余姚也有分布。
在不少投资者眼中，众银财富和其他公司更加值得信任，还在于其上市公司的身份。

2014年10月31日，众银财富在上海股权托管交易中心中小企业股权报价系统挂牌。挂牌当日，众银财富还邀请了60多名客户一起到现场见证。

此后，“上市企业”就成为金字招牌，在众银财富的各个门店中，都可以看到一块“上海股权托管交易中心挂牌企业”的牌子。

不过，上海股权托管交易中心的中小企业股权报价系统俗称“Q板”，挂牌的门槛其实相当低。只要不是“无固定的办公场所、无满足企业正常运作的人员、企业被吊销营业执照、存在重大违法违规行为或被国家相关部门予以严重处罚、企业的董监高人员存在《公司法》第一百四十七条所列数的情况”即可挂牌。有时候，运作挂牌的时间不到一个月，花费还不用10万元。

在众银财富的官网上，记者留意到，该公司的发展愿景颇为宏大，发展目标是：力争用三年时间打造成区域第一、国内领先的大众财富管理公司。

拓展阅读1：P2P已成危及金融安全的地雷阵

文/陈志龙   南京大学长江三角洲经济社会发展研究中心特聘研究员，财经作家
在经济困难时期，一个信用体系和法制环境不完善的市场，往往是不法的金融骗子们庞氏业务的横行之地。眼下，所谓的股权众筹、P2P理财平台、“二元期权”等已成为股灾之后又一轮财富毁灭的沼泽地，许多人深陷其中甚至倾家荡产被吞没。

前不久，南京顶级写字楼紫峰国际内一家P2P平台突然老板跑路，一批白发苍苍的老人把在大楼团团围住，哭天抢地要养命钱。今年前9个月，已经有677家P2P平台“跑路”，所有的P2P企业天天都在喊“风控”，而每天都有2到3家P2P平台“跑路”，事实上P2P平台已成为地雷阵，连环爆此起彼伏。野蛮生长的P2P“如大象冲进瓷器店”，一把把野火烧得警报迭起，这个最具野性和兽性的“灰色地带”已成为威胁金融安全的“地雷阵”。

“P2P真的要比股票还狠毒，它毫无监管。股票最多套牢卧倒，过几年还能解套，而这东西运气不好就颗粒无收”。一位把“养老金和棺材本”都赔进去的老年投资者眼泪汪汪汪地诉说。今年以来，P2P平台老板“跑路”事件，挟裹资金上百亿元，许多家庭为之破碎，老人孩子啼饥寒号，这个行业乱象丛生，道德水准极低，只要能骗到钱，什么手段都来。

他们线上闭着眼睛用大数法则放贷款，线下闭着眼睛圈钱，专盯那些白发苍苍防范能力差的老年人，以当年“会销”兜售垃圾保健品的伎俩，把孤独寂寞的老人拉到效外旅游、吃顿会议餐，送点垃圾礼品，关心他们的养老金问题，为他们设计年化10%以上高回报理财产品。

办公地点都是一水儿的选这个城市最高大上的项级写字楼，有的就和某些国际著名投行和著名金融机构的办公楼比邻而居，而他们眼花缭乱的产品你根本看不懂，其用途是什么专项用于购“买某银行的资产包”、“委托贷款”、“投标保证金”、“短期流动资金周转”、“月底回存结算账户”、“拟上市公司IPO股份”等，你也根本去无从考证。

P2P是互联网金融的代表性成果之一，但一开始就被金融骗子们玩坏了。从年初至今，平台出现“跑路”或提现困难的公司多达677家，其中大多数问题平台成立时间较短，注册资本金多在1000万元左右，超过5000万元的平台只有几家。
单单今年9月，即新增问题平台51家，其中有3家平台于上线当月即出问题，有人说“这简直就是急性中毒身亡”。整个行业违规运作之普遍，诈骗情势之猖獗，资金黑洞之深，社会涉及面之广让人拍案惊奇，实属旷世未有。

长期的金融抑制背景下，货币超发、监管错配，投资饥渴导致P2P式的怪胎频出。办个P2P平台就象开银行，天上掉陷饼，钱来得如此容易，平台的操盘者把商业模型设计成非常复杂的天书，动辄宣布10亿、100亿地投向某个新兴产业，钱来得快自然烧得快。某P2P号称100亿投资游戏产业，把老百姓的养命钱当作风投资金去烧，有的设计出一个复杂的模型，自说自画把巨资投砸向某个莫名其妙的产业。

把投资模型设计得非常复杂的，当然是骗子居多。为了维持流动性，维护声誉，天天要花大价钱去买吆喝，让主流媒体连篇累牍做软文，就象前些的牛皮癣广告。当然他们出手阔绰，有的甚至投上亿的广告费到某个电视台，与大学签订个“然并卵”的战略合作协议，再拿这些花哨的东西去忽悠老头老太。P2P乱局中开立数量如此之众，牵涉人群如此之广，涉案金额如此之巨，而这种荒唐乱局实质上处于无人监管的真空状态，实为建国以来之所罕见。

这也让人想起几年前美国次贷危机高潮中引爆的麦道夫诈骗案。这个超级金融巨骗，在他漫长的精巧骗局中，他用他那套实际并不存在的“价差执行转换套利策略”圈进了包括欧洲王室成员在内的投资人，他天花乱坠地描述全过程都由顶级投行团队操作，所有投资人、经纪人和他们家人都轻信了这个故事。

为了支撑这个谎言，麦道夫会定期让他的财务部门把数千万甚至上亿美元打入伦敦办事处，然后又将钱重新打回纽约，完成一轮横渡大西洋的往返洗钱操作。这个危机重重的行为持续了很多年，期间包括《巴伦周刊》和《Marhedge》在内的著名媒体对他的质疑从未停止过。麦道夫的庞氏游戏最后被戳穿，是因为有媒体通过深入调查发现其伪造的交易票证上甚至没有交易价格，只有每天的平均价，“有的交易数字会在周末和假期中下跌”，而这时市场是关闭的，显然违背了常规，这个超级巨骗的马脚开始暴露。

在与媒体及独立调查机构的博弈中，麦道夫公司表示“投资者有权了解经理人的任何操作和投资过程”，他们曾经被邀请参观麦道夫公司的交易楼，但是并未看见所谓的开展投资业务的第17层，也并未看见任何人在实际操作所谓的迷宫般的“价差执行转换策略”。他一如既往地用花言巧语和如簧巧舌“骗过了他们”，等最终的骗局被揭穿后，他被证明“一直在表演一出纸牌戏法”，其涉案金融惊人地高达750亿美元。

人类的投资行为就是不断重复从理性到泡沫再重回理性的周而复始的过程。荆棘丛生的P2P平台现在如“一间间纸牌搭的房子”，已开始了崩盘性的成片倒塌，应该引起金融主管当局的高度重视。现在，跑路、烂账、破产困扰着这个行业和心惊胆颤的投资人。虽然存活的P2P公司仍在不遗余力十分卖劲地线上线下齐努力，向千百万“韭菜”客户推广各种理财产品，介绍他们子虚乌有的高回报项目，但最终能趟过这个“地雷阵”而不缺胳膊断腿的，估计没几个。

随着年终将至，大面积呆坏账将加剧行业困局和乱象，新一轮“连环爆”随时会触发，“有毒废弃物”瞬间遍布整个系统。这个体系内哪些得了癌症，哪些苟延残喘？都不清楚，谁都不再相信谁，透明度缺乏和此起彼伏的连环爆会导致体系一片混乱，到处是危机重重的“灌木丛”，“没有人可以相信任何人”，恐慌会突然之间冻结流动性，导致该系统的信用体系彻底停摆和休克，将成为金融安全和社会稳定的重大隐患。

各种遍布街头的理财公司、线上线下的PTOP平台，正上演一场旷世未有的中国式庞氏金融骗局，它是一系列灰色金融、影子银行的升级版。现在已经是到处起火，如果不认真应对，任由各种满得街开得象银行一样多的理财公司、PTOP平台野蛮生长，大面积的流动性风险和兑付风险一触即发。这些灰色金融领域的风险一旦集中触发“明斯基时刻”，就象在秋天落叶满地的丛林中丢下一个烟头，烧起来将是一片火海，深度危及金融安全和社会稳定。

拓展阅读2：P2P首次纳入中央十三五规划
前些天，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布。作为国家级五年规划建议，“十三五”着力适应新常态、把握新常态、引领新常态。在未来五年，一套兼顾质量、效益、环境和中长期协调的多元目标体系将成为中国各项经济发展政策的新指导框架。在《建议》的第三节中提到，“坚持创新发展，着力提高发展质量和效益”，具体的“构建发展新体制”中的表述为：规范发展互联网金融。

对此，澎湃新闻联系了多位互联网金融的从业者以及关注互联网金融的专家进行了解读。

从解读来看，对于十三五规划建议提到的规范发展互联网金融，从业者和专家的关注点有着明显的区分。

从业者更多的是看到了对互联网金融发展的意义，多位从业者在接受澎湃新闻的访问时表示，互联网金融首次写入五年规划，意味着互联网金融在过去的发展受到了认可，未来地位将进一步得到提升。

受访专家学者的关注点则更多的落在“规范”两个字上。他们认为，过去的互联网金融的发展一直处在野蛮生长的状态，因此出现了一些问题，未来互联网金融要会趋严，要按照金融机构的标准，做什么金融业务就要按照什么金融业务的流程来监管。

行业代表解读一览
翼龙贷董事长王思聪：写入十三五规划建议意味着一系列利好的政策要陆续出台。互联网金融已经很大了，今年P2P的交易额就要超过一万亿，未来五年互联网金融的信贷资产可能会占到总规模的三分之一，也就是100万亿。互联网金融不规范可能会造成系统性的金融风险，但预计不会用很严格的方式进行监管，不能管死。

陆金所董事长计葵生：十三五规划建议非常清楚，要提高金融服务实体经济效率，发展普惠金融，加强对中小微企业的金融服务，培育公开透明资本市场等等。实际上，对于这些目标，互联网金融都已经在积极参与。要让互联网金融为实体经济服务，发挥更大的作用，肯定会需要进行一定的规范，把不合格的或者纯粹诈骗的平台更彻底的淘汰掉。

网贷之家创始人徐红伟：互联网在领导层的眼中是几个能够与世界接轨的板块之一，互联网金融是当下最热的领域，写入十三五是对互联网+政策的延续。P2P发展才开始，但规模已经相当于是电商发展十几年的规模。在金融改革的大背景下，未来的监管会趋于严格，但还会给从业者一个宽容的环境。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：第一次写入五年规划意味着对互联网金融发展一个很大的承认，对互联网金融的发展是一种积极鼓励的态度，应当是一个利好的消息。规范意味着未来要按照金融业对风险防控的基本要求来监管互联网金融企业。

东方证券首席经济学家邵宇：互联网金融未来能和银行金融和资本市场金融三足鼎立的态势。现在的互联网金融处于野蛮生长的状态，未来会采取负面清单时候追责的方式实现对互联网金融监管的创新和优化。

国泰君安首席经济学家林采宜：互联网金融要做金融的业务就要按照金融业务的规则来做，不能不守规矩，不能因为处在互联网行业就不行要监管。未来的监管不是新出一套监管而是按照现有的规则进行监管。

在十三五计划多元化的目标体系中，稳增长是重中之重，发展仍是第一要务。中共中央总书记习近平就《建议》起草的有关情况向五中全会作说明时指出，确保到2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番的目标，必须保持必要的增长速度。从国内生产总值翻一番看，2016年至2020年经济年均增长底线是6.5%以上。